不少新手会接触境外交易平台，试图通过场外交易完成比特币购入，这类模式依靠个人之间点对点转账完成资金交割，也是当前风险最集中的方式。在交易过程中，买方通过银行卡向陌生个人账户转账换取虚拟资产，资金链路不受监管追溯，一旦收款账户涉及诈骗、网络赌博等刑事案件资金，买方银行卡极易被公安机关冻结。解冻流程耗时漫长，需要反复配合调查，严重情况下相关资金可能被依法追缴，由此产生的损失需要交易者自行承担，相关交易纠纷无法通过法院得到法律支持。各大银行、第三方支付机构持续监测可疑资金往来，频繁的疑似虚拟货币转账，还会导致账户限额、暂停非柜面交易等处罚。
除此之外，私下线下交易、社群点对点互换、他人代买比特币等方式，同样存在大量陷阱。线下交易缺少标准化交易凭证，极易遭遇当面诈骗、虚假转账；网络社群内陌生人交易没有第三方约束，卖家收款后直接失联的案例长期存在。还有部分群体尝试借助跨境渠道参与交易，这类操作不仅面临平台限制内地用户访问的问题，频繁跨境资金流转还可能触碰外汇管理相关规定。境外交易平台不受国内法律约束，平台随意封禁账户、资产被盗、平台跑路等情况屡见不鲜，国内投资者难以开展维权，投入资金很可能彻底无法追回。
除了资金安全问题，投资者还需要认清比特币本身的市场风险。比特币价格波动幅度极大，缺乏内在价值支撑，容易受到市场传言、国际政策、大型资金操作影响出现暴涨暴跌。很多交易者抱着投机心态入场，缺乏完善的风险认知，短时间内出现大幅亏损。监管部门多次发布风险提示，虚拟货币交易炒作容易滋生洗钱、传销等各类违法犯罪活动，普通人盲目参与，不仅财产安全无法保障，还有可能在不知情的情况下卷入刑事案件，承担相应法律责任。综合各类风险，理性投资者应当远离虚拟货币交易炒作，选择国内合法合规的理财渠道进行资产配置。
